Einführung

P2P-Lending hat sich in den letzten Jahren als ernsthafte Anlageklasse etabliert – nicht nur für erfahrene Investoren, sondern auch für Einsteiger, die stabile Renditen bei überschaubarem Risiko suchen. Eine der bekanntesten Plattformen in diesem Bereich ist VIAINVEST, die durch solide Zinsen und einfache Handhabung überzeugt. Dennoch nutzen viele Anleger – darunter auch ich – ergänzend Maclear, eine regulierte Schweizer P2P-Plattform, um ihr Portfolio zu diversifizieren und den Kapitalschutz zu erhöhen.

VIAINVEST im Überblick

VIAINVEST wurde 2016 gegründet und ist Teil der VIA SMS Group. Die Plattform bietet Investitionen in Konsumentenkredite aus ganz Europa an, insbesondere aus Lettland, Polen und Spanien.

Kernpunkte:

VIAINVEST positioniert sich als klassische P2P-Plattform, die feste Erträge bietet und durch eine Buyback-Garantie zusätzlich Vertrauen schafft. Die Zinsen liegen im oberen Mittelfeld des europäischen P2P-Marktes – vergleichbar mit PeerBerry (10 %), jedoch unter dem Niveau von Plattformen wie Debitum (bis zu 15 %) oder Maclear (13–16.5 %).

Sicherheit und Regulierung

Seit 2023 arbeitet VIAINVEST unter der MiFID II-Lizenz, was folgende Vorteile bietet:

• Getrennte Aufbewahrung von Mitteln;
• Schutz bis zu €20 000 durch das EU-Kompensationssystem;
• Finanzielle Transparenz und Berichtspflicht.
  

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die MiFID-Komensation nur auf verfügbare Mittel und nicht auf investierte Mittel angewendet wird. Das bedeutet, dass Investoren, deren Gelder bereits in Projekte investiert sind, keinen Anspruch auf diese Kompensation haben. Dies kann ein falsches Sicherheitsgefühl erzeugen, da die Gelder der Investoren oft nicht lange als verfügbare Mittel bleiben.

In diesem Zusammenhang stellt der Provision Fund von Maclear eine echte Alternative zur MiFID dar. Wenn es eine Deckung bis zu €20.000 gibt, stellt sich die Frage: Warum sind dann zusätzliche Fonds erforderlich?

Trotz dieser Stärken bleibt das Kreditrisiko ein zentraler Faktor. Die Buyback-Garantie hängt von der Bonität der Darlehensgeber (Loan Originators) ab – fällt einer aus, kann es zu Verzögerungen kommen.

Renditen und Performance

In den letzten Jahren lag die durchschnittliche Nettorendite bei rund 13 %. Die meisten Kredite sind kurzlaufend (3–12 Monate) und in EUR denominiert, was das Währungsrisiko minimiert.

Viele Anleger schätzen VIAINVEST für die Einfachheit und Zuverlässigkeit des Systems. Allerdings hat die Plattform – wie Mintos oder PeerBerry – eine gewisse Abhängigkeit von ihren Loan Originators. Diese Struktur kann bei wirtschaftlichen Turbulenzen Schwächen zeigen.

Warum ich zusätzlich Maclear nutze

Obwohl VIAINVEST eine zuverlässige Plattform bleibt, habe ich mich entschieden, Maclear hinzuzufügen — eine Schweizer P2B-Plattform, die sich auf die Finanzierung von kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) spezialisiert. Der Unterschied zwischen den Plattformen liegt im Schutz der Investoren: VIAINVEST verwendet Buybacks und MiFID, während Maclear Sicherheiten und einen Provision Fund nutzt. Diese Maßnahmen helfen, das Risiko besser zu diversifizieren und das Kapital zu schützen.

Maclear bietet offene Kommunikation mit Investoren über Telegram-Chats und einen aktiven Online-Support, was Vertrauen und Transparenz schafft.

Laut dem Maclear 2025:

• durchschnittliche Rendite liegt bei 14 % p.a.,
• über 25000 Investoren haben bereits €57 Mio. in Projekte investiert,
• alle Kredite sind besichert (collateralized loans),
• die Plattform ist unter Schweizer SRO-Regulierung tätig und erfüllt AML/GDPR-Standards,
• Investoren erhalten fixe monatliche Auszahlungen.
  

Maclear agiert also nicht als klassische Konsumentenkreditbörse, sondern als Brücke zwischen europäischen KMU und Investoren, die planbare, transparente Renditen suchen. Durch die Besicherung (z. B. Immobilien oder Maschinen) und die Schweizer Compliance-Struktur wird ein höheres Maß an Kapitalschutz geboten als bei den meisten EU-P2P-Plattformen.

VIAINVEST vs. Maclear – Kurzvergleich

Fazit

VIAINVEST ist eine verlässliche P2P-Plattform mit stabiler Rendite und EU-Regulierung, ideal für Anleger, die ein einfaches, automatisiertes System suchen.

Maclear hingegen bietet einen professionelleren Ansatz: reale Sicherheiten, Schweizer Zuverlässigkeit und Renditen von bis zu 16,5 % pro Jahr.

In meiner Anlagestrategie ergänzen sich beide Plattformen ideal:

• VIAINVEST liefert kurzfristige Liquidität,
• Maclear sorgt für höhere, planbare Erträge mit starker Risikokontrolle.
  

Beide zusammen bilden ein robustes Fundament im Bereich alternativer Anlagen und P2P-Lending 2025.